Военнослужащие имеют право на поддержку государства в вопросах приобретения жилья. Они являются участниками накопительно-ипотечной системы, которая предполагает постепенное формирование капитала, необходимого для покупки жилья. Взносы делает государство, ипотечный кредит будет также выплачиваться из бюджетных средств. Основные условия военной ипотеки задаются законодательством, но банки могут менять параметры в пределах допустимого, поэтому программы в разных финансовых организациях могут отличаться..
Расплатится государство
Специализированное ипотечное кредитование военных работает с 2005 года. Для получения льготной ссуды нужно вступить в НИС и ждать, пока накопится сумма, которая будет использоваться для первоначального взноса. Накопительный счет пополняется ежегодно, сумма является фиксированной и индексируется с учетом темпов инфляции. Среди других льготных ипотечных программ военная ипотека стоит особняком именно из-за участия государства в уплате долга.
До обращения за кредитом нужно отслужить как минимум три года. Затем военнослужащие могут обращаться в банк и подыскивать жилье. Сумма военной ипотеки ограничена – как правило, она составляет 2-2,4 млн рублей (в отдельных организациях объем средств может быть выше или ниже). Рассчитаться нужно до исполнения заемщику 45 лет. Стартовый взнос находится на уровне 10-20%.
Таким образом, суть военной ипотеки состоит в том, чтобы обеспечить жильем военнослужащих путем постепенного накопления средств и последующей выплаты кредита за счет государства. При увольнении из рядов вооруженных сил досрочно заемщику придется самостоятельно погашать долг и возвращать деньги, которые вкладывались из бюджета, хотя есть и исключения при наличии уважительных причин.
Условия военной ипотеки в 2015 году
В текущем году тенденцией в сфере военной ипотеки стало повышение максимальной суммы. Об этом объявили сразу несколько ведущих игроков. Другие условия также постепенно улучшаются в соответствии с динамикой жилищного и кредитного рынков.
Чтобы проиллюстрировать параметры займов на конкретных примерах, мы отобрали следующие банки, работающие с военной ипотекой:
Связь-Банк . Максимальная сумма равна 2,4 млн рублей, минимум составляет 400 тыс. Первоначальный платеж начинается от 10%. Ставки для готового жилья находятся на уровне 9,5-10,5%, а в период строительства годовая плата составит 11,3-11,5% годовых в зависимости от размера начального взноса. Срок погашения – от трех до 20 лет.
ВТБ24 . Ссуда может составлять до 2,4 млн рублей. Основная ставка начинается от 9,4% в год. Стартовый взнос составляет не менее 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Дополнительные комиссии и сборы отсутствуют.
«Петрокоммерц» . Особенностью ипотеки в банке «Петрокоммерц» является повышенная сумма кредита для военных: максимум равен 3 млн рублей. Первоначальный взнос стартует от 20%. Минимальная ставка – 9,5% годовых. Заявка на ссуду будет рассмотрена за один день.
Расчет максимальной суммы для конкретного покупателя жилья производится через «Росвоенипотеку» — это ведомство курирует кредитование военных. Объем кредита должен совпадать с суммой, которая накопится на счету до 45-летия участника НИС. Проценты могут быть плавающими – они привязаны к ставке рефинансирования ЦБ РФ с учетом фиксированной надбавки.
Под залог покупки
Для предоставления льготной суммы дополнительное обеспечение не требуется – гарантией обычно является покупаемая жилплощадь. Она должна быть застрахована от основных опасностей, которые могут уничтожить или повредить имущество. Личная страховка, как правило, не входит в число обязательных условий.
Сегодняшние условия военной ипотеки позволяют заемщикам найти оптимальный вариант с жильем. В списке доступных объектов можно найти как готовые квартиры, так и жилплощадь в строящихся домах или коттеджных поселках. Финансирование можно получить и под строительство собственными силами, но в этом случае будет сложнее с документами, ведь клиенту придется подтверждать целевое расходование каждого полученного рубля. А вот ипотека без первоначального взноса в рамках военной программы практически не применяется, так как она связана с рисками, неприемлемыми в этом секторе.
Военная ипотека в 2015 году предоставляется военнослужащим, которые являются обязательными участниками накопительно-ипотечной системы. Эта программа была разработана российским Министерством обороны. Новый вариант решения проблемы с жильем утверждался законом от 2004 года. Согласно российскому законодательству военнослужащие получают особые взносы на именные счета. Жилплощадь покупается посредством длительного накопления с последующим инвестированием или по кредитной программе.
Известно, что в 2015 году позволяет приобрести жилье почти бесплатно – без привлечения личных сбережений. Ежемесячные платежи и первоначальный взнос – это поступления с именных счетов. Но при желании можно использовать и свои накопления для покупки более дорогого жилья.
Главные особенности программы
- На размер ссуды не влияет величина доходов.
- Возврат кредитной суммы осуществляется за счет накопительных взносов.
- Военная ипотека 2015 начинает функционировать сразу после выбора банковской организации.
- Договор купли-продажи регистрируется в течение пяти дней.
При заключении сделки этот процесс обычно затягивается до одного месяца.
В 2015 году произошли некоторые изменения в программе ипотечного финансирования для тех, кто находится на службе. Максимальную сумму увеличили до 2 400 000 рублей.
Сроки выплаты денежных средств сегодня зависят лишь от возраста потенциального заемщика. За выдачу займа не взимаются комиссии. В целом условия ипотечного финансирования для военнослужащих заметно улучшились – стали более выгодными и лояльными.
Как воспользоваться программой ипотечного кредитования?
Использовать программу могут граждане, которые более трех лет являются участниками программы НИС. В качестве объекта финансирования выступает частный дом или квартира. Они могут быть куплены на или первичном рынке. Ранее условия программы не распространялись на новостройки. Но со временем произошли изменения.
Сроки предоставления займа устанавливаются таким образом, что до достижения военным 45-летнего возраста он должен быть выплачен. В 2015 году минимальные сроки погашения составляют три года. Размер займа колеблется от 300 тысяч до 2, 4 миллионов рублей.
В 2015 году произошли изменения, которые касаются выплаты первоначального взноса по военной ипотеке. В настоящее время используется специальная схема с разделением средств целевого жилищного займа. Часть будет перечислена в качестве первоначального взноса. Эта сумма не может превышать 700 тысяч рублей. Другая часть накоплений, которая хранится на персонализированном счету, перечисляется лишь через три месяца после выдачи ссуды.
На ноябрь 2015 года установлена единая процентная ставка – 12,5% годовых. Ежемесячные платежи перечисляются с накопительного счета военнослужащих. Размер взносов ежегодно индексируется и осуществляется перерасчет.
Разрешается полное и частичное погашение кредитования. Если осуществляется частичное погашение, сроки сокращаются. Платеж остается фиксированным.
Для военнослужащих по контракту ипотека предоставляется на следующих условиях:
- Процентная ставка – до 8,5%.
- Максимальные сроки погашения – до сорока лет.
- Сумма – 2,4 миллиона рублей.
- Осуществляются перечисления для первоначальной выплаты.
Право на льготную ипотеку имеют военные со стажем более двадцати лет, уволенные в запас по возрасту, состоянию здоровья или по иным обстоятельствам.
Как получить средства на приобретение квартиры?
Процесс получения военной ипотеки подразделяется на несколько этапов:
- Сначала следует подать рапорт на вступление в НИС.
- Через три года нужно получить свидетельство о праве на жилищный займ.
- Затем потребуется выбрать подходящую квартиру и банковскую организацию, уточнить условия кредитования.
- Подписать договор целевого займа.
- Оформить следующие документы – договор купли-продажи, ипотеки с банком.
- Получить свидетельство о праве собственности на имя военного.
Куда обратиться военнослужащим
Многие современные банки предоставляют контрактникам возможность получить кредит на покупку жилья.
- . Минимальный размер кредита – 300 тысяч рублей. Сроки кредитования – до двадцати лет. Заемщик не должен преступить 45-летний рубеж. Дополнительные сборы и комиссии не взимаются. Сбербанк предоставляет ипотеку без первоначального внесения средств.
- В банке Зенит в 2015 году произошли некоторые изменения. Процентная ставка не превышает 11,5%. Стартовая выплата – до двадцати процентов. Размер кредита – до 2,3 миллионов рублей. Комиссии за кредит не взимаются.
- Связь банк получил аккредитацию на ипотечное кредитование для военнослужащих всего три года назад. Официальные ставки не установлены. Максимальная сумма рассчитывается в индивидуальном порядке для каждого заемщика.
- представил новую программу для покупки вторичного жилья. Заемщик может рассчитывать на кредит в размере 2 050 000 рублей. Первая часть средств, которую нужно внести, составляет десять процентов от общей суммы как минимум. Годовая ставка – от 10,5 до 11,5%.
Потенциальные заемщики могут выбрать оптимальный вариант и получить деньги на покупку жилья.
03 февраля 2015 года, на уже традиционной ежегодной пресс-конференции руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин рассказал об успехах своего ведомства .
Как и в прежние годы было названо много цифр, показаны графики, устремленные ввысь. Прошедший 2014 год был назван главой казенного учреждения «не только юбилейным, но и, наверное, самым успешным годом за все 10 лет существования программы ». В самом деле, за прошедший 2014 год:
-число участников НИС увеличилось до 315 000 военнослужащих (на начало 2014 года участниками (НИС) являлось более 280 тысяч военнослужащих);
Из них 107 980 военнослужащих уже купили жильё по программе «военная ипотека» , в том числе почти 34 тысячи, (30 313 годом ранее). Владимир Шумилин обратил внимание собравшихся на небольшое расхождение в цифрах на слайде – число купленных за прошедший год квартир 33 835, а число подписанных договоров целевого жилищного займа – 33 787. Объяснение этому простое – 48 военнослужащих «сразу купили две квартиры». И число таких военнослужащих с каждым годом увеличивается! Зачем одному военнослужащему сразу две ипотечные квартиры растолковано не было;
Средства, находящиеся на личных накопительных счетах участников НИС, которые ещё не купили квартиру по «военной ипотеке», не лежат мёртвым грузом на счете в казначействе. Они находятся в , у отобранных по конкурсу, УК. В управлении находится ок. 160 млрд. руб., а доходность по итогам 2014 года составила 7,87% (при годовой инфляции 11,4%) . «НИС – это система двух сосудов, та ситуация, которая была на рынке в 2014 году начинает позитивно сказываться на нас сейчас» - сказал руководитель Владимир Шумилин. В конце прошедшего года размещения средств, находящихся в доверительном управлении, происходило на уровне 16% годовых, и ожидаемая доходность от этих размещений по итогам 2015 года ожидается порядка 11-12%. «Я думаю, что такая доходность, скорее всего, обгонит инфляцию в строительстве». Насколько этот прогноз оправдается – покажет время;
-максимальная сумма выдаваемого кредита была до 01 января 2015 года 2,4 млн. рублей . Естественно, что после известных событий ставка по ипотечным кредитам в конце года у банков увеличилась, а сумма выдаваемого кредита уменьшилась;
Регионы-лидеры военной ипотеки, по продаже квартир, остались прежними. Отставание аутсайдеров не уменьшилось. Каждая пятая квартира продавалась в Московском регионе , а регион, замыкающий десятку лидеров, имеет показатели уже в 10 раз меньше. По вполне понятным причинам были показаны графики, в которых разные субъекты федерации (Москва и область, СПб и область) были объединены в один регион – в столицах, из-за стоимости жилья, продажи резко уменьшились. Однако на этом не стали обострять внимание;
В четвертом квартале 2014 года, практически во всех регионах, наметилась тенденция уменьшения стоимости квадратного метра покупаемого жилья , по сравнению с предшествовавшим кварталам. Господин Шумилин выразил надежду, что такая тенденция продолжится и в 2015 году. При этом стоимость квадратного метра могла уменьшиться по разным причинам: сезонные скидки, больше покупок на первичном рынке, падение цен и стагнация на рынке недвижимости…
-произошла ротация среди банков-лидеров по выдаче «военной ипотеки» . Прежний лидер АИЖК, по программе которого работало несколько десятков средних и мелких банков, ушёл с этого рынка летом прошлого года. По итогам 2014 почти каждую третью квартиру прокредитовал , «Связъ-Банк» - 23%, – 18%, – 12%, – 8%, Зенит – 6%.
-для военнослужащих, ранее купивших жилье, кредитная ставка не изменится . Она зафиксирована в кредитных договорах. В тех договорах, в которых она привязана к ставке рефинансирования, ничего не изменится, т.к. эта ставка фактически заморожена и она не является синонимом «ключевой ставки». Там, где ставка по кредиту привязана к ставке МИБОР, эта привязка начнет действовать только на четвертых год, но она не может превысить 16% годовых . Это тоже прописано в кредитных договорах;
В заключение своего выступления, руководитель ФГКУ «Росвоенипотека» Владимир Шумилин, остановился на экономических и социальных факторах преимущества накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.
Скорее всего, корректно сравнивать нынешнюю систему НИС и ту, которой она пришла на смену, или с программой обеспечения жильем военнослужащих армий стран НАТО. Поэтому забавно было слышать, что «рождаемость у военнослужащих, которые приобрели жилье по «военной ипотеке» примерно в 1,5 раза выше, чем у их ровесников, в среднем по России». Уж если сравнивать, то сравнивать только с теми ровесниками, которые имеют собственное жилье! В неволе даже звери не плодятся.
Не вспомнил господин Шумилин о том, что еще 2 (два) года назад его ведомство, совместно с депутатами, собиралось устранить проблемы связанные с некоторым – детей и супруги(а). Ведь главным отличием ипотеки военной от гражданской ипотеки, является то, что квартира оформляется в собственность только военнослужащего. При разводе она не делится между супругами, т.к. не является совместно НАЖИТЫМ имуществом . Сколько за год прибавилось детей и бывших жен военнослужащих, оставшихся без крыши над головой, после развода, статистика умалчивает.
Говорили об успехах организаций, которые они представляют, и другие участники пресс-конференции .
Заместитель президента – председателя Правления Банка «ВТБ 24» Анатолий Печатников с гордостью сказал о том, что задача, которую ставил перед собой банк, достигнута.
«Итоги 2014 года нас удовлетворили: мы выдали 9 600 кредитов по программе «военная ипотека» на 20 млрд рублей, это каждый третий кредит, которые мы выдаем по всей территории РФ». Представители СМИ, после такого заявления, не задали Анатолию Печатникову уточняющий, контрольный вопрос – «Крым является территорией РФ и работает ли банк ВТБ-24 по программе военная ипотека в Севастополе и Крыму»?
Выступление представителя банковского сообщества, в отличие от руководителя ФГКУ «Росвоенипотека», было не столь радужным в плане прогнозов и ожиданий. Он отметил, что с низкой маржей, по продукту « », банк долгое мирился, понимая, что зарабатывает больше на других проектах, связанных с военным ведомством.
После повышения ЦБ ключевой ставки до 15% выдавать кредиты военнослужащим под 11,95%, как это происходит сейчас, вечно банк не сможет. «С таким убыточным финансовым результатом ВТБ 24 готов мириться какое-то время… финансовые возможности даже такого крупного банка, как наш, не безграничны, и если поддержки со стороны Банка России мы не увидим в обозримом горизонте первого квартала, то, не исключаю, что будем вынуждены еще поднимать ставки, хотя бы чтобы вывести этот продукт на безубыточность», - сказал Печатников. После уточняющих вопросов Анатолий Печатников фактически поставил ЦБ ультиматум: «ЦБ должен запустить программу рефинансирования ипотечных кредитов военнослужащих, пересмотреть количественные ее параметры». В противном случае ВТБ 24 будет вынужден поднимать ставку для заемщиков, «как минимум до 15% годовых»
.
«2014 год для компании МОРТОН был замечательным» - сказал в свою очередь вице-президент ГК «МОРТОН» Олег Колченко.
Компания за год ввела около 1 млн квадратных метров жилья, в т.ч. 15% продаж новостроек было по программе «военная ипотека»
на сумму порядка 7 млрд рублей. Около 3 000 военнослужащих купили квартиры у МОРТОН, из них 1 000 уже получила ключи.
ГК «МОРТОН» для продажи участникам НИС аккредитовало 19 своих объектов, в 11 из них квартиры продаются и сейчас. В следующем году планируется аккредитовать ещё 4 проекта-новостройки. «Планы компании на 2015 грандиозны, но они будут скромнее, чем в прошедшем году». За два года, в течение которых компания работает по программе «военная ипотека», объемы реализации увеличились в 20 раз
.
Военные могут приобрести недвижимость на вторичном или первичном рынке недвижимости в ипотеку по сниженной процентной ставке с помощью военной ипотеки 2015. Такая программа была создана специально и распространяется исключительно на военнослужащих участников накопительно-ипотечной системы (НИС) обеспечения военных квартирами. Купить таким образом жилье могут только граждане РФ, которые заключили контракт на прохождение военной службы. Программа была создана, чтобы обеспечить возврат ипотеки за счет накопительных взносов, которые собрались у военного за время службы.
Как происходит получение такой ипотеки? Всем участникам программы НИСа из госбюджета РФ ежегодно выделятся денежные средства на персональные лицевые счета в течение всего периода прохождения военной службы. В дальнейшем, при оформлении ипотеки с использованием программы «военная ипотека», с лицевого счета денежные средства перечисляются в счет погашения вашей ипотеки. Размер накопительного взноса на одного участника НИС устанавливается федеральным законом. Начисление взносов производится ежемесячно из расчета 1/12 ежегодного накопительного взноса текущего года. В 2015 году он составляет 20.490 рублей на человека ежемесячно. Чтобы воспользоваться программой льготной ипотеки военнослужащий обязан отслужить не менее 3х лет после регистрации в НИС. Сумма которая накопиться за три года будет служить первоначальным взносом по ипотеке.
Условия военной ипотеки 2015 следующие: - сумма кредита не может составлять более 2 400 000 рублей, но для каждого заемщика она рассчитывается индивидуально исходя из его платежеспособности. - срок кредита зависит только от возраста заемщика, который не может превышать 45 лет на момент выплаты последнего платежа. - процентная ставка по ипотеке для военных устанавливается каждым банком индивидуально. Однако в реальности почти во всех банках она практически одинаковая. В среднем – 12,5%.
Конечно же военная ипотека 2015 имеет также и некоторые отрицательные стороны. Так мы видим, что максимальная сумма кредита, которую возможно получить в ипотеку не может составлять более 2 400 000 рублей. К ней прибавляется первоначальный взнос, накопленный в программе за три года – около 738 000 рублей. Этой общей суммы не всегда бывает достаточно для покупки желаемой недвижимости, особенно в крупных городах. Если военный выберет более дорогую квартиру или дом, то ему необходимо будет добавить собственные деньги к первоначальному взносу.
Следующий минус заключается в том, что погашение военной ипотеки за счет Федерального бюджета действует только до тех пор, пока заемщик служит в вооруженных силах. То есть как только военный решил уйти и написал рапорт об увольнении, то погашать ипотечный кредит он должен сам из своих личных средств.
Однако все эти минусы меркнут по сравнению с положительными сторонами военной ипотеки. Ведь теперь военнослужащий может купить себе жилье, которое будет оплачивать государство. Стать владельцем квартиры или дома, поселить туда свою семью, прописать детей. Это особенно актуально для тех, кто только пришел на военную службу и планирует служить несколько лет. Военная ипотека – это огромный шаг на пути обеспечения жильем всех служащих Родине.
Процесс оформления военной ипотеки 2015 следующий: после одобрения ипотечной заявки и согласования с банком объекта недвижимости, заемщик открывает на свое имя счет в банке. Именно на него будут перечисляться личные деньги заемщика, первоначальный взнос, кредитные средства. В договоре на открытие банковского счета обязательно должно быть прописано условие о возврате в фонд Федерального бюджета средств выделенной ипотеки в том случае, если в течении 3 месяцев не осуществиться государственная регистрация права собственности. Иными словами – если не состоится сделка по купле-продаже квартиры.
Мы рассмотрели основные аспекты военной ипотеки. В случае если вы так и не сумели найти ответа на ваш вопрос, то вы всегда можете обратиться за помощью к нашим редакторам, которые с радостью поделятся с вами своими знаниями об ипотеке.
Как взять ипотеку? Ответ на этот вопрос читайте в нашей статье.
Государственная регистрация (обычно под ней подразумевается именно государственная регистрация перехода прав на недвижимость) – это процедура, проводимая регистрирующим органом, целью которой является проверка законности проводимой сделки, полномочий участников сделки, формы документов, предоставленных для проведения сделки, и в случае соответствия закону необходимых и обязательных для сделки с недвижимостью атрибутов, внесение в Единый государственный реестр прав недвижимого имущества, запись о проведенной сделке и выдача нового свидетельства о новоприобретенном праве, а также отметка о регистрации, которая делается на обратной стороне поданных лицами документов о проведенной сделке (например, отметка может быть нанесена на обратную сторону договора купли-продажи, договора дарения или договора передачи).
Военная ипотека на сегодняшний день является основным источником приобретения жилья для молодых военнослужащих вооружённых сил Российской Федерации. Более того, к 2023 году она стане единственным источником приобретения жилья, очередь на предоставление жилья от Министерства обороны будет упразднена. На данный момент уже более 30 банков участвуют в программе выдачи военной ипотеки, предоставляя для этой цели льготные кредиты.
Каким образом участвовать в программе военной ипотеки? Для этого военнослужащему необходимо зарегистрироваться в накопительной ипотечной системе ФКГУ Росвоенипотека. Далее, в течении 3-х лет на специальный счёт Министерствол обороны будет перечислять средства денежной субсидии, предназначенной для формирования первого взноса по кредиту. По прошествии трёх лет нужно подать рапорт о использовании накопленных денежных средств для оформления ипотеки на жильё. Далее подбирается жильё, на которое планируется купить за счёт военной ипотеки и выбирается банк. Условия банков ввиду того, что они участвуют в государственной программе, не сильно отличаются и определены Росвоенипотекой:
- Срок кредитования ограничен достижением заемщиком 45 лет
- Ставка по кредиту от 9,5% годовых
- Сумма кредита- до 2млн 200тыс. руб.
- Первоначальный взнос – не менее 10%
Для приобретения доступны любые виды жилья, подходящие под максимальную сумму кредита – квартиры, коттеджи, таунхаусы и пр. Возможно использование военной ипотеки и для самостоятельного строительства жилья. Банк для оформления кредита выбирается самостоятельно, для этого необходимо тщательно проанализировать условия предоставления банком льготного кредита, чтобы не обнаружить впоследствии «подводных камней». Для этого, после обсуждения с менеджером банка существенных условий кредита, лучше всего попросить для ознакомления проект будущего ипотечного договора. Естественно, пристально его изучить в спокойной обстановке, а при наличии возможности – дать юристу для оценки соответствующих рисков заёмщика.
Для того, чтобы контролировать погашение военного ипотечного кредита банку, рекомендуется не менее 1 раза в год запрашивать в кредитном учреждении выписку о произведённых платежах и остатке суммы долга. Банки практикуют обычно составление графика платежа, в котором сначала погашаются проценты за пользование кредитом, далее непосредственно сумма задолженности. Либо сумма выплаты тела кредита в первые годы является незначительной, что тоже ведёт к тому, что в первые годы выплат по кредиту сумма задолженности изменяется незначительно. Чтобы избежать этого, рекомендуется помимо платежей, перечисляемых банку из бюджета, дополнительно ежемесячно самостоятельно вносить денежные средства для сокращения суммы задолженности. Это позволит снизить общий размер выплат банку и скорее погасить кредит.