Кредиты для многодетных семей в. Льготные кредиты многодетным семьям

В условиях демографического кризиса правительство России определило, что одной из главных движущих сил, способных решить вопрос, является многодетная семья. Для поддержки этой категории действуют дотации, субсидии, бесплатное обеспечение и другие привилегии, в числе которых - льготное кредитование.

Что такое льготный кредит: понятие и принцип действия

Каждое банковское учреждение имеет свою программу по выдаче займов, которая носит название кредитной политики. Ее основа - наиболее оптимальное соотношение риска и доходности. На кредитную политику существенное влияние оказывает ситуация с экономикой, политическая стабильность, курс национальной валюты. Исходя из этого, формируются условия для всех заемщиков.

Часть займов ориентирована на определенную группу и имеет более мягкие, по сравнению с обычными ссудами, условия. В этом случае банк сознательно несет убытки, если их обязуются покрывать федеральные, муниципальные структуры, работодатели заемщика или сам кредитор. Исходя из этого, выделяют виды льготного кредитования:

государственное, для поддержки определенных категорий населения - многодетных и молодых семей, пенсионеров, учащихся;
банковское, направленное на привлечение клиентов, продвижение своих продуктов на рынке;
кредиты для специалистов значимых профессий - специальные предложения для работников отдельных предприятий, с которыми у банка заключены соглашения, молодых специалистов.

Займы на особых условиях всегда целевые - приобретение недвижимости, транспортных средств, обучение, поддержка предпринимательства, стимулирование отдельных отраслей экономики и другие.

Кредитование осуществляется на основании заявки потенциального заемщика. Банки оценивают риски и кредитоспособность клиента. При положительном решении подписывается договор, в котором определяются условия выполнения обязательств, согласно действующим программам. Иногда заемщики проходят своеобразный конкурс, поскольку объем выделенных денежных средств может быть ограничен.

Законодательство России не дает четкого понятия семьи. Но из положений семейного кодекса РФ следует, что определяющими факторами являются:

заключение брака;
рождение или принятие детей на воспитание;
совместный быт;
совместная ответственность.

На большей части России семья, имеющая 3 или более ребенка, считается многодетной. Возраст детей - до 18 лет. Статус предоставляется:

при наличии гражданства РФ или вида на жительство;
полным и неполным семьям;
с детьми от предыдущих браков, родными и/или приемными (официально усыновленными).

В некоторых районах учитываются совершеннолетние (до 23 лет), если они учатся в высшем или среднем заведении с бюджетной дневной формой обучения. Оформление статуса невозможно, если ребенок находится на полном государственном обеспечении либо родители лишены права воспитывать детей.

Поддержка семей с детьми осуществляется на федеральном и региональном уровне. Указ Президента от 05.05.92г. №431 предписывает каждому региону самостоятельно устанавливать признак многодетности и необходимость дополнительной социальной защиты. Поэтому при смене места жительства нужно снова подавать документы для получения статуса, применительно к местному законодательству.

Государство субсидирует оплату ЖКХ, выделяет деньги на лекарства для детей до 6 лет (по рецепту), обувь, одежду, обеспечивает места в дошкольных учреждениях. Льготное кредитование дает возможность совершать крупные покупки, такие как жилье, транспорт, даже при относительно небольших доходах родителей.

С 2017 года работает федеральная программа по ипотеке, благодаря которой многодетные семьи могут оформить займ на условиях компенсации государством 4% кредитной ставки.

С июля 2017 года Правительство компенсирует автокредит (Постановление № 808 от 07.07.17г). Согласно действующей программе «Семейный автомобиль», покупатель освобождается от первоначального взноса. Если ранее не имели свой транспорт, можно дополнительно получить 10% скидки (от стоимости) по другому предложению - «Первый автомобиль». Благодаря государственной субсидии, базовая ставка банка понижается на 6,7 пункта.

Для оформления ссуды на покупку машины стоимостью не более 1,45 млн. руб. необходимо:

иметь постоянный источник дохода;
соответствовать возрасту 21-65 лет;
наличие водительского удостоверения;
отсутствие других автокредитов;
приобретать автомобиль 2016-2017 года выпуска у официального представителя или дилера.

Срок кредитования - 3 года.

Банковские продукты: как получить заем на льготных условиях

Многодетным семьям государство гарантирует получение земельного участка под строительство, а кредитные целевые программы под строительство нужно поискать в банках. В отдельных регионах действуют свои льготные предложения, разработанные совместно с финучреждениями. В них может предусматриваться:

сниженная процентная ставка;
отсутствие первоначального взноса (или минимальный размер);
изменение графика платежей или кредитные каникулы при рождении ребенка;
использование материнского капитала, как источника погашения или залога;
возможность реструктуризации задолженности при необходимости.

Для длительного кредитования возможны ограничения по возрасту родителей. Например, по ипотеке - до 35 лет.

Финансовое учреждение тщательно проверяет соответствие заемщика требованием льготного кредитования, его возможность погашать полученный займ. При расчете ориентируются на то, что ежемесячные отчисления не должны превышать 30-50% семейного бюджета. При этом совокупный доход рассчитывается с учетом зарплат и различных пособий, что дает шанс получить кредит семье даже при небольших заработках.

Подавать заявку лучше тому супругу, у кого больше официальный доход. Если его окажется недостаточно, в качестве созаемщика (ст. 323 ГК РФ) можно привлекать второго супруга или родителей. Это позволит рассматривать совокупный доход семьи.

«Ипотека молодым семьям» (от 8,6% годовых, на срок до 30 лет) для приобретения строящихся, новых квартир и жилья на вторичном рынке;
кредит для ведущих личные подсобные хозяйства — до 1,5 млн. руб. без комиссий. Часть процентной ставки субсидирует государство;
ссуда для военнослужащих - участников НИС. С обеспечением (поручительство) - 13,5% на сумму до 1 млн.руб., без обеспечения - 14,5%, 500000 руб., срок - до 5 лет, на любые цели.

Льготное автокредитование Сбербанк с 01.01.16г. для удобства передал своей розничной структуре. ООО «Сетелем Банк» специализируется на выдаче кредитов частным лицам, в том числе в крупных розничных сетях и автосалонах.

Проект бюджет России на 2018 год предполагает продолжить дотации государства при покупке машины по программам «Семейный автомобиль» и «Первый автомобиль». На субсидии многодетным семьям правительство заложило 20 млрд. руб. Концепция государственной семейной политики РФ разработана до 2025 года. Возможно, в ее рамках будут открыты новые программы поддержки многодетных семей.

Вопросы и ответы

Могу ли я получить льготный автокредит? Родила троих детей, старшему 9, младшему 2 года. С мужем развелись, со мной проживает двое детей.

Нет, не можете. При разводе супругов многодетным считается тот, с кем остается жить 3 и более детей.

Для оформления государственной субсидии нужно:

подтвердить статус нуждающихся в улучшении жилищных условий;
получить сертификат, подтверждающий право на компенсацию (стать участником программы «Молодая семья»);
обратиться в Агентство по ипотечному кредитованию (организация, созданная Правительством).

После этого выбрать банк, ознакомиться с предложенными условиями, подать документы и заключить договор.

Как получить беспроцентный кредит многодетным семьям?

В статье 809 ГК РФ установлено, что беспроцентным считается займ, который выдается:

на сумму, не более 50 МРОТ;
только для использования для личных целей (не на ведение предпринимательской деятельности);
в виде квартиры, автомобиля и другого имущества.

Очевидно, что кредиты банка безвозмездными не бывают, поскольку это противоречит принципу их работы. Для заемщика он будет беспроцентным, если только государство компенсирует кредитору переплату.

Оформить ссуду такого рода можно через:

кредитную карту с льготным периодом, в течение которого проценты не начисляются. Если в установленный срок потраченная сумма не будет возвращена на карточный счет, банк насчитывает переплату, как при обычном кредитовании;
получение денег на предприятии, где человек работает. Законом это не запрещено. Выдается по решению руководства на основании заключенного договора, в котором устанавливается срок погашения. Деньги возвращаются постепенно из зарплаты или других поступлений.

Максимальный лимит на карте - до 700000 тысяч, льготный срок - от 50 до 1846 дней, процент - от 12 до 49,9 годовых. Выгодно тем, кто располагает постоянными денежными поступлениями.

Размер и срок ссуды, получаемой на предприятии, зависит от многих факторов. Это может быть должность, размер зарплаты сотрудника и даже личное отношение к нему руководства.

ГК РФ, http://base.garant.ru/10164072/
Семейный кодекс РФ, http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102038925
Указ № 431, http://base.garant.ru/10100845/
Постановление № 808, https://rg.ru/pril/article/142/56/19/S9A7Uu964Gqh849cInR1fB6FzGvCe7I7.pdf

Внимание!

Внимание!
российское гражданство;

Виды и размер помощи многодетным семьям
На протяжении последних лет государство активно призывает граждан улучшить демографическую ситуацию в стране.
Например, повысить рождаемость пытаются посредством оказания социальной помощи многодетным семьям.
Внедрение эффективных мер поддержки привело к долгожданному результату – все чаще родители задумываются о рождении 3-го ребенка. Какие же льготы положены большой семье?
Законодательное регулирование вопроса
Актуальные в настоящее время меры поддержки многодетных семей содержит в себе Указ Президента РФ № 431, датированный 05.05.1992 г.
В документ регулярно вносятся поправки и дополнения, но он не перестает оставаться единственным действующим законодательным актом, регулирующим взаимоотношения большой семьи и государства.
В Указе прописан определенный перечень льгот, включающий в себя такие жизненные области, как коммунальные услуги, субсидии, выделение земельного участка, помощь в развитии фермерского хозяйства, льготный ипотечный кредит, предоставление бесплатного питания школьникам и т.д.
Этим же документом основной список обязанностей по всесторонней поддержке многодетных семей возлагается на региональную власть .
Общие сведения и перечень господдержки
Федеральный документ устанавливает следующие льготы для больших семей:
скидку, размер которой должен составлять не менее 30% от платежей за отопление, воду, канализацию, электрическую энергию и газ, а для проживающих в домах, не оснащенных централизованным отоплением – за приобретаемое топливо, в пределах норм, предусмотренных для определенного региона;
выделение бесплатных медикаментов (по рецепту) для детей, не достигших 6-ти лет;
бесплатное перемещение на общественном транспорте внутригородского (метро, трамваи, троллейбусы, автобусы), а также внутрирайонного и пригородного типа (автобусы);
первоочередной прием в дошкольное учреждение;
предоставление бесплатных завтраков и обедов в школах и профессиональных училищах;
бесплатное посещение какого-либо культурного мероприятия, но не чаще 1 раза в месяц;
выделение бесплатного комплекта школьной формы или иной одежды, соответствующей требованиям, а также спортивного костюма в течение времени, пока ребенок будет проходить обучение в общеобразовательном учреждении;
безвозмездная поддержка многодетной семьи, решившей организовать фермерское хозяйство или другую структуру, направленную на получение прибыли (предоставление земельного участка, полное или частичное освобождение от уплаты земельного налога в течение определенного временного промежутка или использование пониженной ставки);
уменьшение регистрационных сборов с физических лиц, посвятивших себя предпринимательству;
первоочередное выделение многодетной семье садово-огородного участка;
содействие в предоставлении большому семейству льготного ипотечного кредита или беспроцентной ссуды, необходимых для возведения жилья или приобретения различных материалов для строительства.

Кроме того, региональные власти при разработке местных программ должны учитывать необходимость в трудоустройстве многодетного родителя, предоставлении работы по гибкому графику (неполная занятость, работа в домашних условиях, временный труд и т.д.), обучении и переобучении в соответствии с состоянием экономики и рынка труда.
Жилищный вопрос
В настоящее время действует несколько программ, направленных на улучшение жилищной ситуации в отношении многодетных семей.
Отличие состоит в правилах и условиях предоставления помощи.
Многодетная семья, вставшая в очередь на улучшение жилищного пространства, может рассчитывать на выделение бюджетных средств местного уровня. Приобретаемое жилье в территориальном плане ограничено только страной.
Минимальная площадь на 1 члена семьи – 18 кв.м. Выделенную субсидию можно потратить на:
возведение собственного дома;
приобретение готовой квартиры;
расширение пространства по сравнению с занимаемым жилым помещением;
выкуп свободной комнаты в коммуналке.

Многодетная семья, вставшая в очередь до 2005 года, может получить 100% государственную помощь. При исчислении выделяемой суммы учитывается имеющееся в собственности жилое пространство.
Льготные программы
Государство старается всячески помогать многодетным семьям с покупкой собственной жилплощади. Например, посредством программ «Молодая семья» и «Доступное жилье». Выделенные государственные субсидии можно потратить даже на погашение ипотечного кредита. Гасить долг за жилье перед банком также разрешается при помощи материнского капитала.
Федеральная программа предусматривает предоставление жилья в любом субъекте страны.
Кроме того многодетным семьям положены следующие виды поддержки :
Погашение повышенной процентной ставки. Подобная помощь предоставляется семьям, для которых жилищный вопрос является особенно острым.
50% возмещение от суммы денежных средств, расходуемых на съемное жилье. Источником финансирования является местный бюджет. Величина компенсации напрямую зависит от средней рыночной величины арендной платы за жилье в определенном районе.
Выплата, равная 1/3 стоимости желанных квадратных метров на рынке. Каждая многодетная семья может получить от государства 30 кв. м. в подарок. При этом первоначальный взнос и размер годовой процентной ставки (в течение 10 лет) не должны превышать отметку 10%.

Каждый новорожденный, появившийся в семье после заключения договора с банком, дает право списать часть кредитных обязательств – до 18% от суммы. Срок предоставляемого ипотечного кредита – до 30 лет.
Адресная помощь
Адресную материальную помощь в соответствии с федеративными программами выделяют не только многодетным, но и малообеспеченным семьям. Для ее получения требуется подача соответствующей письменной заявки.
Наиболее распространенные виды адресных выплат :
единоразовая;
продуктовая;
ежемесячная (регулярного характера);
компенсация транспортных расходов школьников.

Предоставляемые выплаты напрямую зависят от численного состава детей в семье.
Выделение адресной помощи требует предоставления пакета документов , состоящего из:
заявления;
документа, удостоверяющего личность;
выписки с места жительства;
бумаги, подтверждающей размер дохода каждого члена многодетной семьи за 3 месяца;
свидетельства на каждого ребенка и документа, подтверждающего заключение брака;
иных бумаг, запрашиваемых на местном уровне.

В ответ на просьбу о предоставлении адресной помощи придет отказ, если будут обнаружены следующие факты:
выезд в другую область;
фальсификация и мошенничество;
ложные сведения, указанные в поданных документах;
недостоверная сумма общего дохода семьи.

Социальный контракт
С 2011 года и по настоящее время государство продолжает проведение эксперимента, выражающегося в предоставлении адресных выплат и другого вида бюджетной помощи в соответствии с подписанным социальным контрактом.
Подобного рода соглашение с одной стороны подписывает многодетная семья, а с другой – отделение социальной защиты. При этом преследуется единственная цель – создание комфортного микроклимата, чтобы семья постепенно могла справиться с непростым материальным положением и в будущем достичь приличного уровня жизни.
Адресная помощь может оказываться в каждом отдельно взятом регионе по-разному, но последовательность ее оформления примерно такая:
Нанесение визита в отделение социальной защиты по месту прописки и предоставление его работникам всех необходимых документов.
Специально созданной комиссии отводится 25 дней для определения необходимости предоставления помощи.
Продолжением положительного ответа является разработка программы, способствующей выходу многодетного семейства из кризисных условий.
Затем следует подписание соглашения, срок действия которого может варьироваться от 3 до 6 месяцев, где максимально подробно описан ряд обязательств, возлагаемых на многодетного родителя (поиск работы или развитие сельского хозяйства и т.д.).
После прохождения всех этапов программа вступает в действие. Помощь заключается в предоставлении строительных материалов для проведения ремонтных работ, в помощи с поиском работы или с развитием собственного дела.

Сфера образования и медицины
Многодетная семья может рассчитывать на следующие медицинские привилегии :
предоставление медикаментов для детей на безвозмездной основе;
внеочередное обслуживание в любом лечебном учреждении;
приоритетное предоставление места в санаторно-курортном учреждении;
выделение витаминов, необходимых в сезонное время, а их матери – в течение очередного интересного положения.

Значительно облегчающие жизнь льготы предоставляет сфера образования :
бесплатные учебные и методические пособия, выдаваемые как в школе, так и в ВУЗе;
дополнительное образование на безвозмездной основе (в данную группу входят различные кружки и секции);
приоритетные условия при зачислении в ВУЗ, то есть, если член многодетной семьи набрал такое же количество баллов, как и другой абитуриент, то на учебу будет принят первый;
повышенная стипендия, размер которой составляет половину МРОТ (при этом промежуточная аттестация должна быть пройдена на «4» и «5»);
возврат половины стоимости платного образования;
внеочередное выделение места в дошкольном учреждении;
предоставление питания и школьной формы на безвозмездной основе.

Оказание юридических услуг
Наличие в семье 3-х и более детей дает право на получение бесплатной юридической помощи по следующим вопросам:
покупка жилья;
страхование, касающееся любых областей, кроме медицинского;
состав пакета документов, необходимых для оформления льгот;
представительство в судебных заседаниях и т.д.

Бесплатные правовые консультации – это весьма актуальная услуга, так как многие многодетные семьи чувствуют себя незащищенными ввиду нехватки денежных средств.
О государственной поддержке многодетных семей в Москве смотрите в следующем видеосюжете:
Льготные кредиты для многодетных семей в 2017-2018 году: программы, условия, как получить, необходимые документы, законы
Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Внимание!
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2017-2018 году
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2017-2018 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
кредитные каникулы при рождении ребенка;
возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом - кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Внимание!
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей
В 2017 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
российское гражданство;
трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
свидетельствами о рождении детей (их копиями);
паспортами детей (их копиями);
справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.
Совершение крупных покупок, таких как жилье, автомобиль, мебель или бытовая техника, в кредит становится все более популярным. А иногда деньги срочно требуются на оплату образования, лечения, отдыха и т. п.
В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.
Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.
Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.
Для того чтобы пользоваться мерами государственной поддержки, семья должна отвечать определенным критериям. Как правило, они касаются количества детей и возраста супругов.
Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.
Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:
если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Внимание!
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.
Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2018 году
Большая часть льготных кредитов, предлагаемых банками многодетным семьям в 2018 году, относятся к ипотечным. Это вполне логично, учитывая стоимость жилья и относительно небольшой заработок молодых семей с детьми.
Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.
Они могут выражаться в следующем:
сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
кредитные каникулы при рождении ребенка;
возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.
Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом - кредит скорее всего не дадут.
Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.
Внимание!
Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.
Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.
Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей
В 2017 году каких-либо целевых государственных программ по поддержке многодетных семей Сбербанк не реализует. Более того, с этого года свернуты практически все программы ипотеки с государственным софинансированием.
Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.
Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.
Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.
Банки, прежде всего, заинтересованы в возврате выданного займа и уплате процентов за его использование.
Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:
российское гражданство;
трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ. Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.
Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.
Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:
свидетельствами о рождении детей (их копиями);
паспортами детей (их копиями);
справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ.
Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.
Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.
В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Многодетным семьям государство предоставляет льготы и субсидии. Доход в подобных семьях не большой и поэтому они могут получить выгодный кредит как многодетная семья. Многие банки в 2017 году предлагают кредит для многодетных семей под выгодные проценты и условия.

Для получения кредита важно подтвердить статус – многодетная семья. Далее важно, чтобы была официальная работа, хорошая кредитная история.

Для семьи с 3 и более детьми требуются деньги на образование, отдых, лечение. Так же есть желание и потребность в покупке бытовой техники, мебели, жилья, автомобиля.

Льготные кредиты от Сбербанка для многодетных в 2017 - 18 году

Именно через этот банк поступают деньги, которые перечисляет как пособия, доплаты, материальная помощь многодетным семьям. Предлагают займы:

С поручителями (до трех миллионов руб.)
Стандартный кредит (до полутора миллиона руб.)
Под залог

Ставка по кредиту рассчитывается индивидуально. Как правило, это от 18,5 %.

Ипотека для многодетных

Основные требования:

Первоначальный взнос – от 20 процентов от требуемой суммы.
Срок выплаты по кредиту можно растянуть до 30 лет.
Вам должно быть не менее 21 года. Выплата по кредиту до 65 лет.
Стаж работы – от полу года на том месте, где вы сейчас работаете.
Вам нужно иметь гражданство РФ.

Займ под строительств дома для многодетных

Есть специальная программа в Сбербанке, предоставляющая кредит на строительство. Деньги будут выдавать постепенно на главные этапы строительства. Индивидуальный подход к клиентам.

Льготы для многодетных

1. Если вам до 35 лет, то для вас государство предусмотрело и разработало программу Молодая семья.
2. Материнский капитал некоторые используют как первоначальный взнос.
3. Если вам приходит зарплата на карту Сбербанка, вы дополнительно имеете скидку.

При соблюдении некоторых условий вы, как многодетная семья получите льготный кредит в Сбербанке.

Для оформления льготного кредита необходим пакет документов:

Паспорта (сделать ксерокопии) от супругов.
- Свидетельство о регистр. брака.
- Трудовые книжки (их ксерокопии) обеих супругов.
- Свидетельства о рождении детей.
- Военный билет.
- Справка о составе вашей семьи.
- Справка с работы о зарплате (для обоих супругов).

Кредит от Россельхозбанка для многодетных семей

Специально разработанной программы в этом банке нет для многодетных семей, но есть особые условия. К примеру, если в семье родился ребенок, то Россельхозбанк даст отсрочку на выплату по уже имеющему кредиту, покуда вашему ребенку не исполниться 3 года.

Если вы хотите использовать средства материнского капитала, то есть в данном банке хорошие условия кредитования. По ипотеке вам предложат хорошую ставку от 11% и первоначальный взнос от 10 процентов.

При желании взять ипотеку есть условия:

Вы можете выбрать время для полного погашения кредита – до 30 лет.
Предлагается страховка с кредитом. Если вы отказываетесь, то вам плюсуют еще 3,5% по кредиту.
Вы можете взять от 100 000 до 20 милл. руб.
Чтобы получить отсрочку погашения кредита вам нужно предоставить свидетельство о рождении ребенка.

Ипотека от АИЖК

При авансовом платеже от 20 до 29% от цены за недвижимость, ставка по кредиту будет предложена в 11%.

При взносе 30 – 50% по кредиту, ставка – 11%.

Если внесете свыше 50%, то процент по кредиту будет 10,5%.

Минимально вы можете взять от 300 000 руб. Максимальная сумма – три миллионов. Другие условия действуют для жителей Москвы, Моск. области, Санкт – Петербурга, Ленинградской областей. Для них предусмотрен повышенный займ – дл 8 миллионов рублей.

Многодетная семья может использовать для погашения или взноса материнский капитал. Вам предоставят выбор жилья из списка. С этим перечнем вы можете заранее ознакомиться на сайте АИЖК.

Бинбанк с программой для многодетных семей

Банк предлагает ипотеку под 10% годовых. Эта программа имеет название – «Новостройка с Господдержкой». Если у вас 3 и более детей, то вы можете воспользоваться предложением от банка и взять потеку с выгодными 10,5%:

Авансовый взнос от половины стоимости жилья.
Минимально можно получить от 300 000 р. до 30 лет.
Максимально предлагают взять три миллиона рублей.
В залог банк берет покупаемую вами квартиру.
Деньги поступают на счет застройщика.
Погашать ипотеку можно раз в 2 недели или каждый месяц.

Интересная информация как не платить законно по кредитам:

Чтобы увеличить размер суммы, которую хочет взять многодетная семья, нужно пригласить созаемщиков.

Московские семьи находятся в более выгодных условиях по сравнению с другими регионам, поскольку могут рассчитывать на дополнительные преференции со стороны региональных властей. В данной статье мы рассмотрим, на каких условиях предлагается ипотека многодетным семьям в Москве в 2019 году, и выделим основные моменты.

Начиная с 2005 года, многодетные семьи имеют возможность встать в . Федеральная программа «Доступное жилье гражданам России» устанавливала следующие требований к потенциальным участникам и условия оформления займа:

жилищная субсидия не может превышать 35% от итоговой стоимости жилплощади;
субсидия должна зачисляться на счет банковского учреждения, где в дальнейшем будет взят кредит, ежемесячно;
в случае рождения еще одного ребенка после оформления ипотеки семья получает скидку в размере 18% от общей стоимости кредита;
государство оплачивает покупку 30 кв. метров жилья, и в дальнейшем эта площадь не подпадает под кредитование.

Семья вправе применить , чтобы оплатить имеющуюся задолженность. Как уже было отмечено, помощь выделяется в порядке строгой очередности, поэтому важно как можно раньше обратиться в уполномоченный орган с соответствующим заявлением.

Какие процентные ставки предусмотрены для многодетных семей

Ипотечное кредитование для семей, где больше троих детей, предусматривает оформление займа под небольшие проценты и частичное возмещение кредита государством.

Льготное получение займа практически не имеет никаких отличий от получения обычного жилищного кредита, однако такой вариант для многодетной семьи более выгодный. К примеру, в АИЖК ипотеку можно будет оформить под 6,15% годовых при условии, что квартира находится в новостройке, а если жилище относится к категории вторичного, ставка составит уже 11%.

Другие банковские учреждения также предлагают таким клиентам выгодные ставки. Обычно снижение происходит на 1-2% и более, чем процентные показатели, установленные для всех остальных заемщиков.

Основания для получения ипотеки многодетной семьей в Москве

Для государство предоставляет гражданам, входящим в данную категорию, определенные преференции при оформлении ипотеки. Государственная помощь заключается в низкой процентной ставке и последующем компенсировании выплат. Субсидии даются только при наличии определенных оснований:

если в семье трое и более несовершеннолетних детей;
при условии, что семья зарегистрирована как нуждающаяся в ;
площадь квартиры или дома является недостаточной для постоянного проживания всех членов семьи.

В последнем пункте определяющим параметром являются нормативы, которые установлены конкретным регионом, касающиеся метража, приходящегося на одного гражданина. В Москве данный показатель равен 18 кв. метрам.

Условия получения ипотеки для многодетных семей в Москве

В столичном регионе работает несколько госпрограмм, которые направлены на улучшение условий проживания семей с детьми. По одному из проектов семьи могут приобрести квартиры из муниципального фонда с небольшим начальным взносом и под низкую процентную ставку.

Рассмотрим подробнее, какие условия предлагаются таким семьям в столице и какие могут потребоваться для получения ипотечного займа. В качестве основных условий кредитования можно отметить следующие моменты:

процентная ставка по кредиту составляет 10%;
жилплощадь может размещаться в новостройке или принадлежать к группе вторичной недвижимости;
максимальный срок кредитования составляет 30 лет;
первоначальный взнос составляет 10% от итоговой стоимости жилья;
начальную сумму мать ребенка должна внести при помощи средств материнского капитала;
после появления в семье ребенка московские банки предоставляют семье отсрочку платежа на три года.

Чтобы воспользоваться льготными условиями кредитования, представитель семьи должен собрать и представить следующие документы:

Паспорт заявителя.
Справка, подтверждающая факт регистрации семьи в качестве многодетной.
Трудовые книжки супругов.
Справка о размере заработной платы.
Акт о заключении брачного союза.
Акты о рождении всех детей в семье.

После подачи документации сотрудник банка осуществляет ее проверку в отведенные сроки. По итогам проверки выносится решение относительно предоставления займа или об отказе в кредитовании. На финальной стадии соискатель получает возможность приобрести квартиру.

Заключение

Московские семьи, имеющее статус многодетных, могут рассчитывать на получение льготного ипотечного кредита с последующим . Порядок получения такой помощи оговорен в региональных законодательных актах. Льготная ипотека предполагает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос.

Что такое льготный кредит: понятие и принцип действия

Каждое банковское учреждение имеет свою программу по выдаче займов, которая носит название кредитной политики. Ее основа – наиболее оптимальное соотношение риска и доходности. На льготы существенное влияние оказывает ситуация с экономикой, политическая стабильность, курс национальной валюты. Исходя из этого, формируются условия для всех заемщиков.

государственное, для поддержки определенных категорий населения – многодетных и молодых семей, пенсионеров, учащихся;
банковское, направленное на привлечение клиентов, продвижение своих продуктов на рынке;
кредиты для специалистов значимых профессий – специальные предложения для работников отдельных предприятий, с которыми у банка заключены соглашения.

Займы на особых условиях всегда целевые – приобретение недвижимости, транспортных средств, обучение, поддержка предпринимательства, стимулирование отдельных отраслей экономики и другие.

Многодетные семьи: определение статуса

заключение брака;
рождение или принятие детей на воспитание;
совместный быт;
совместная ответственность.

На большей части России семья, имеющая 3 или более детей, считается многодетной. Возраст детей – до 18 лет. Статус предоставляется:

при наличии гражданства РФ или вида на жительство;
полным и неполным семьям;
с детьми от предыдущих браков, родными и/или приемными (официально усыновленными).

Льготные государственные программы

Поддержка семей с детьми осуществляется на федеральном и региональном уровне. Указ Президента от 05.05.92г. №431 предписывает каждому региону самостоятельно устанавливать признак многодетности и необходимость дополнительной социальной защиты. Поэтому при смене места жительства нужно снова подавать документы для получения статуса, применительно к местному законодательству.

С июля 2017 года Правительство компенсирует автокредит (Постановление № 808 от 07.07.17г). Согласно действующей программе «Семейный автомобиль», покупатель освобождается от первоначального взноса. Если ранее не имели свой транспорт, можно дополнительно получить 10% скидки (от стоимости) по другому предложению – «Первый автомобиль». Благодаря государственной субсидии, базовая ставка банка понижается на 6,7 пункта.

Для оформления ссуды на покупку машины стоимостью не более 1,45 млн. руб. необходимо:

иметь постоянный источник дохода;
соответствовать возрасту 21-65 лет;
наличие водительского удостоверения;
отсутствие других автокредитов;
приобретать автомобиль 2016-2017 года выпуска у официального представителя или дилера.

Срок кредитования – 3 года.